Le PTZ prêt taux zéro est un dispositif d'aide à l'accession à la propriété destiné aux primo-accédants. Il permet d'emprunter sans payer d'intérêts sur une partie du financement, l'État prenant en charge la différence. En 2026, le PTZ a été profondément réformé pour améliorer l'accès à la propriété dans les zones à forte tension locative.
Conditions d'éligibilité au PTZ en 2026
Le montant PTZ 2026 est plafonné selon la zone géographique du bien et la composition du foyer. Les zones A bis et A (Paris et grandes agglomérations) permettent d'obtenir les montants les plus élevés. Pour être éligible en tant que PTZ primo-accédant, vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale durant les deux dernières années. Des plafonds de ressources s'appliquent en fonction du nombre de personnes dans le foyer et de la zone.
- Zone A bis : Paris et petite couronne, montant PTZ le plus élevé
- Zone A : grandes agglomérations (Lyon, Marseille, Bordeaux…)
- Zone B1 : agglomérations de plus de 250 000 habitants
- Zone B2 et C : zones détendues, PTZ réservé à l'immobilier neuf depuis 2026
En 2026, le PTZ finance jusqu'à 50 % du coût de l'opération dans les zones tendues pour l'achat dans le neuf ou l'ancien avec travaux importants. Le remboursement est différé de 5 à 15 ans selon les revenus, puis étalé sur 10 à 15 ans. Pendant la période de différé, aucune mensualité n'est due sur le PTZ, ce qui allège considérablement l'effort d'épargne initial.
Le PTZ se cumule avec d'autres prêts : prêt immobilier classique, prêt Action Logement (1 % patronal), prêt conventionné ou prêt d'accession sociale (PAS). Cette combinaison permet aux ménages modestes d'accéder à la propriété sans mobiliser un apport élevé. Pour un achat de 250 000 € en zone B1, un ménage de 4 personnes peut bénéficier d'un PTZ de 100 000 € sans intérêts, réduisant significativement le coût total du financement.
Pour savoir si vous êtes éligible, vous devez connaître la zone de votre futur logement, vos revenus fiscaux de référence (N-2), la composition de votre foyer et le type de bien (neuf, VEFA, ancien avec travaux). Un simulateur en ligne permet d'estimer rapidement le montant du PTZ auquel vous avez droit et l'impact sur vos mensualités globales de remboursement.
